02.04.2026  Экспертиза, Государство и ИТ

Финтех сегодня способен реализовать практически любые сценарии работы с клиентом: от мгновенного скоринга на основе внешних данных до полностью дистанционного обслуживания. Но на практике развитие продуктов определяется не только технологиями, но и регуляторной рамкой. В России именно баланс между возможностями и ограничениями формирует архитектуру финансовых сервисов, влияет на пользовательский опыт и задает вектор развития рынка. Технологии, которые есть, но работают не в полную силу Один из самых показательных примеров в отношении технологий, которые работают не в полную силу, это open banking. В России это направление развивается, но пока не стало массовым стандартом, как в Европе, где участие банков закреплено на уровне директив. Потенциал при этом очевиден: доступ к данным о клиентах из разных финансовых организаций позволяет точнее оценивать риски, улучшать скоринг и эффективнее выстраивать работу с задолженностью. Например, появляется возможность видеть, на каких счетах у клиента есть средства, и адресно работать с ними в рамках взыскания. В Европе для этого нужно получить согласие клиента, но оно собирается в момент оформления кредита, и если клиент его не дает, это влияет на вероятность одобрения. Другой чувствительный сегмент — это удаленный онбординг. В России он возможен, по сути, только через государственную инфраструктуру и с большим числом ограничений на сценарии. В Европе удаленный онбординг — гораздо более распространенная и легковесная история. Там нет ... читать далее.